Авто в кредит без залога авто

Авто в кредит без залога авто

Автокредит без залога ПТС

Основное преимущество оформления автокредита для банка, как кредитора, состоит в том, что автомобиль приобретаемый заемщиком одновременно является залогом по выданному кредиту. В случае возникновения длительной просроченной задолженности, банк гарантированно имеет возможность изъять у заемщика автомобиль в счет погашения кредита.

Но в данный момент все чаще попадаются объявления, предлагающие оформить автокредит без залога ПТС. В них говорится, что автовладелец остается в праве распоряжаться своей собственностью, так как если бы приобрел автомобиль за наличные. На первый взгляд предложение выглядит заманчивым, ведь приобретая автомобиль в кредит заемщик обычно сталкивается с некоторыми проблемами: невозможность выписать доверенность, вписать второго водителя в страховой полис.

Оформив автокредит без залога ПТС вы вроде бы решаете эти проблемы, но есть некоторые нюансы. Поскольку банк стремится сократить возможные риски при выдаче кредита, скорее всего годовая ставка будет выше чем при простом кредите, также возможно будут ограничения по сумме выдаваемого кредита. Обычно максимум 50% от стоимости автомобиля, вам придется сделать большой первый взнос.

Для того, чтобы максимально сократить дополнительные расходы при оформлении автокредита необходимо выполнить ряд действий, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Можно предоставить данные о существование вкладов в других банках, предоставить информацию об оборотах по этим счетам.

  • Оформить дополнительное поручительство.
  • Предоставить информацию о прочем имуществе находящемся в собственности.
  • Данные действия будут служить банку определенной гарантией вашей финансовой чистоплотности.
  • all-avtocredits.info

    Как получить автокредит: личный опыт

    Новый автомобиль – мечта многих. Однако вряд ли найдется большое количество покупателей, которые смогут достать нужную сумму на понравившуюся машину без займов. И тогда встает вопрос кредитования. О том, как получить автокредит и какие «подводные камни» вас ждут, рассказали эксперты.

    Где оформить автокредит, или Вас понесут на руках

    Когда встал вопрос о покупке машины в кредит, я пришла к выводу, что автокредитование – это как раз то, что нужно. Процентная ставка в среднем вдвое ниже, чем на обычные потребительские кредиты, да и получить его проще, поскольку автомобиль, по правилам, остается в залоге у банка.

    Подать заявку на автокредит можно в банке или в автосалоне. Во втором случае вы будете иметь дело с консультантами, которые работают на территории автосалонов, но представляют интересы сразу нескольких банков. Они помогают оформить вашу заявку и рассылают ее веером в банки (обычно сотрудничающих с конкретным автосалоном банков бывает от 5 до 15).

    Я обошла три автосалона. В каждом картина повторялась один в один: меня встречал менеджер по продажам, первым делом предлагал посмотреть автомобили, которые есть в наличии, ворковал, расспрашивал, советовал. Всерьез переговоры начинались только тогда, когда я, посидев в новеньких автомобилях, была уже «такая, как надо». Но тут быстро выяснялось, что машин нужного цвета в нужной комплектации нет, и я отправлялась в следующий салон, отказавшись рассматривать другие варианты.

    Когда в третьем по счету автосалоне дело дошло до автокредитования, меня провели в отдел, где все было примерно так, как в банке: пять специалистов, разделенные полупрозрачными стеклянными перегородками, уже оформляли кредитные анкеты для других клиентов. Их руководитель вполголоса растолковывал плюсы и минусы предложений покупателю, которому автокредит был уже одобрен несколькими банками сразу.

    Почему автокредит и какие документы потребуются

    Девушка-менеджер быстро оформила заявку на кредит, задавая стандартные вопросы: место работы, доход в месяц, сумма, которую комфортно платить в месяц, имена и телефоны ближайших родственников, которые могут подтвердить сказанное, телефон непосредственного руководителя. Что касается документов, их понадобилось совсем мало.

    «Сегодня для оформления автокредита уже не требуется большой пакет документов, – говорит заместитель директора по региональному и международному развитию Европейской Юридической Службы Александр Куликов. – Многие банки при оценке платежеспособности клиентов запрашивают только заполненую анкету по форме банка с данными клиента и требуют паспорт и права. Исходя из этого, банки принимают решение – положительное или отрицательное. Но если у клиента имеется полный комплект документов (справки с работы с подтвержденным официальным доходом, документы о собственности на жилье или движимое имущество), то эти факты будут свидетельствовать в пользу клиента и, соответственно, увеличат шанс получить автокредит под наименьшую процентную ставку».

    По словам Александра Куликова, выгода автокредита, прежде всего, в низкой ставке, ведь, как правило, ставка по автокредиту значительно ниже, чем по потребительскому. Также существует множество программ в связке автодилер-банк-страховая компания, когда клиенту реально дешевле и выгоднее приобрести автомобиль в кредит, чем платить за нее наличные средства. Кроме того, можно купить в кредит не только машину, но и приобрести страховые полисы КАСКО и автозапчасти на приобретаемый автомобиль в кредит.

    Как поясняет управляющий директор ПАО «ПлюсБанк» Андрей Третьяков, проценты минимальные, прежде всего, потому, что риски невозврата автокредита ниже, что повышает доходность банка по сравнению, например, с потребительским кредитом. Автокредиты считаются менее рискованными, поскольку деньги получает не заемщик, а автосалон, присутствует залог автотранспортного средства. Кроме того, зачастую часть ставки компенсируется производителем автомашин или государством в рамках целевых программ.

    Что кроется за внешней привлекательностью автокредитования

    Всего час ожидания, и положительный ответ от пяти банков для меня получен. И вот тут-то выясняется много дополнительных обстоятельств. Во-первых, по требованию банков, вы должны дополнительно поставить качественную сигнализацию и механическое противоугонное средство. Конечно, сразу, то есть, по ценам того автосалона, который продает автомобиль (примерно в полтора-два раза выше средних цен по рынку).

    Во-вторых, обязательным условием оказалось сохранение гарантии на автомобиль, то есть, вы берете на себя обязанность обслуживать автомобиль строго в гарантийных мастерских, цены в которых оставляют желать лучшего. А иначе процентная ставка по кредиту сразу меняется.

    Наконец, обязательным условием является оформление страхового полиса КАСКО. Если вы делаете его от дочерней страховой компании банка, то это обойдется вам в копеечку. В моем случае получилось 80 тысяч рублей в год, и так на все годы, пока кредит не будет погашен. Если нет, то процент сразу подпрыгивает и условия кредитования начинают стремительно приближаться к обычному потребительскому – то есть уже не 6% годовых, а 10-12%. При этом не стоит забывать, что при наступлении страхового случая деньги получит банк, а не вы.

    «КАСКО, несмотря на добровольный вид страхования, в большинстве случаев при оформлении автокредита является обязательным по требованию банка, так как приобретаемый автомобиль будет являться предметом залога и должен быть обеспечен при любых обстоятельствах», – говорит директор по продажам финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов.

    «Страхование и ставка по кредиту, к сожалению, связаны как сообщающиеся сосуды, – говорит Андрей Третьяков. – Банк не имеет права заставлять заемщика страховаться. Однако банк вправе предложить в таком случае более высокую ставку, поскольку у него появляются определенные сомнения, что данный заемщик вернет кредит в случае, если с автомобилем или заемщиком что-то произойдет».

    По словам эксперта, риски покупателя состоят в том, что автомобиль находится в залоге, и продать его без согласия банка не получится. Кроме того, выплата процентов по кредиту с текущим уровнем ставок все же существенно увеличивает стоимость транспортного средства, если сравнивать с покупкой за собственные деньги, но это – плата за обладание желаемой машиной здесь и сейчас.

    В моем случае эта плата оказалась слишком высокой. Относительно бюджетный автомобиль, который я собиралась приобрести, в результате всех накруток вырос в цене на треть, и это произошло еще до того, как я начала выплачивать проценты за кредит. Поэтому от автокредита я отказалась, решив поступить иначе.

    Вот что говорит владелец финансового сайта Финяшка.ру Кирилл Дутов: «Скажу не только, как финансовый аналитик, но и как бывший сотрудник федеральной страховой компании. У автокредитования есть ряд ощутимых минусов. Среди них обязательное оформление полиса КАСКО; высокая средняя процентная ставка; жесткие требования к заемщикам; длительная процедура оформления и отсутствие возможности заложить транспорт для получения кредита. Но самый главный минус, по моему мнению, это сам кредит на транспорт. Вы берете деньги под высокий процент на постоянно дешевеющий пассив. Пользоваться таким способом можно только в том случае, если выгода от автотранспорта больше, чем издержки и переплата банку».

    Кому это выгодно, или Парадигма жизни в долг

    Тем не менее, автокредиты берут достаточно активно. Согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в 2017 году в России было выдано 655 тысяч автокредитов общим объемом 421 миллиард рублей. По сравнению с 2016 годом, число договоров на покупку автомобиля в кредит увеличилось на 42,5%. Объемы кредитования выросли по сравнению с 2016 годом на 52,5 %. Средняя сумма выдаваемого кредита растет второй год подряд и в 2017 году составила 642 тысячи рублей, средний срок кредита 40 месяцев (3,3 года). Основными потребителями этого продукта являются граждане в возрасте от 30 до 39 лет.

    Кроме традиционного автокредита, при котором долг погашается в течение всего срока равными ежемесячными платежами, все большей популярностью пользуются автокредиты по программе buy-back, с остаточным платежом. Они отличаются тем, что ежемесячные суммы, необходимые для погашения кредита и процентов, в первые три года очень низкие (в среднем не более 15-17 тыс. в месяц, при покупке автомобиля стоимостью около 1 млн рублей). Но зато по истечении этих трех лет вы имеете остаточный платеж в размере около 400 тысяч. Его нужно погасить сразу или вернуть автомобиль в автосалон, который продаст его и расплатится с банком.

    Вот что говорит о своем опыте заместитель главного редактора интернет-издания «Лента.ру» Роман Уколов: «Изначально эта программа понравилась мне своими маленькими ежемесячными платежами. Да, безусловно, в конце остается большой кусок долга. Но всё-таки этот кусок у тебя будет через три года, а это значит, что в течение этих трёх лет, если у тебя возникает какая-то финансовая возможность, ты всегда можешь уменьшить свой долг, выплатив часть заранее. Беря такой кредит, люди рассчитывают либо погасить его постепенно частями, либо решают, что в любом случае будут сдавать свой автомобиль по истечении трехлетнего периода, чтобы купить новый автомобиль на тех же условиях», – рассказывает он.

    «Это такая парадигма жизни в долг. Но тот, кто привык так жить, не рассматривает кредиты, как какое-то существенное обременение. Для меня, например, это уже совсем не проблема. В принципе, если человек не планирует выплачивать кредит полностью, то такой автокредит можно расценивать, как форму долгосрочной аренды автомобиля. Единственный минус – это фактическая переплата, которая заложена в любом кредите. Но такой расклад в сегодняшних условиях меня устраивает. Я знаю, что не останусь без машины. Если не расплачусь, то сдам автомобиль, и снова оформлю кредит на тех же условиях», – говорит Роман Уколов.

    mir24.tv

    Залоговые авто в кредит

  • Ставка от 20,9%
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Размер кредита до 5 млн ₽
  • Как получить
    автокредит

    Оформите заявку и получите одобрение кредита

    Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
    Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

    Оформите покупку и получите автомобиль

    Выберите автомобиль.
    Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

    Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

    Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:

    • копия ПТС;
    • копия договора купли-продажи автомобиля;
    • копия счета на оплату автомобиля.
    • После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!

      Условия автокредита по программе «Залоговые авто в кредит»:

    • процентная ставка – 20,9%;
    • максимальная сумма кредита – 5 млн руб.;
    • минимальный первоначальный взнос – 20%;
    • срок кредитования от 1 года до 7 лет;
    • необходимость подтверждения дохода;
    • отсутствие комиссии за выдачу кредита.
    • гражданство РФ;
    • возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
    • постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
    • общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
    • среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
    • наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).
    • Обязательные документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 6 месяцев:
      • справка 2-НДФЛ;
      • справка по форме банка;
      • выписка по личному банковскому счету.
      • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.
      • Необязательные документы (предоставляются копии):

      • водительское удостоверение;
      • документы об образовании;
      • документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.
      • В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.

        Страхование кредитного автомобиля

        В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

        Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

        Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

        По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

      • Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
      • ДКАСКО
      • Сервисная помощь на дороге
      • Автолюбитель
      • Порядок погашения автокредита:

      • ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
      • в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
      • Способы погашения:

        • через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
        • через офисы ВТБ;
        • через интернет-банк;
        • путем перевода из другого банка;
        • через системы «Золотая Корона».
        • Досрочное погашение

          Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

          Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

          • самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
          • по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).
          • Привлекательные ставки кредитования

            Государственное субсидирование новых автомобилей

            www.vtb.ru

            Как оформить автокредит без залога ПТС?

            Привлекательность автокредита для банка, как для кредитора, состоит в его безопасности. До момента погашения кредита автомобиль остается в залоге у банка, и при возникновении просроченной задолженности кредитор может изъять залог, выставить на продажу автомобиль, чтобы закрыть кредит за счет этих средств. Однако для заемщика это является недостатком – на автомобиль невозможно оформить доверенность, иногда даже вписать в страховой полис второго водителя. Но некоторые банки предлагают потенциальным заемщикам оформить автокредит без залога ПТС, так неужели они рискуют?

            Минимизация рисков банка

            Банковская деятельность, впрочем, как и любая другая форма предпринимательства, связана с большим количеством рисков. Для того чтобы быть уверенным в возврате кредита, банку достаточно:

            1. Адекватно оценить платежеспособность заемщика.
            2. Получить поручительство кредитоспособных лиц.
            3. Взять в залог ликвидное имущество.
            4. Оформить нотариальное согласие супруга/супруги на распоряжение общим имуществом.
            5. В результате этих действий банк настолько снижает возможность невозврата кредита, что в состоянии снизить процентную ставку до минимально возможной. Напротив, при невыполнении одного из этих пунктов, процентная ставка неизбежно увеличиться на несколько процентных пунктов. Поэтому, получая автокредит без залога ПТС, стоит понимать, что ставка по автокредиту неизбежно будет выше.

              Минимизация процентной ставки

              Для того чтобы получить автокредит без залога приобретаемого авто, но и не переплачивать проценты по кредиту, нужно предоставить банку дополнительное подтверждение своей материальной, финансовой состоятельности. Это могут быть:

            6. Справки о наличии вкладов в других банках, об оборотах по счетам.
            7. Дополнительное поручительство.
            8. Прочее имущество (недвижимость, второе авто).

            Это позволит банку не брать ваше новоприобретенное авто в залог и быть уверенным в возврате кредита. Сегодня активно обсуждается вопрос создания единой базы залоговых автомобилей во избежание перепродаж таких авто. Однако пока этот вопрос не решен, ГИБДД не вправе узнавать у банков, в кредит куплен ваш автомобиль или нет. В результате восстановить оригинал ПТС на кредитное авто не составляет никакого труда. Понимая это, банки постепенно отказываются от залога приобретаемого автомобиля.

            * Информация на момент прочтения может устареть. Чтобы обсудить заметку, посетите наш Форум.

            programma-avtokreditovaniya.ru

            Кредит «Бизнес-авто»

            Обновляйте парк транспортных средств и спецтехники с помощью
            кредитования, не отвлекая оборотные средства из бизнеса.

            Шаг 1. Заполните заявку в любом удобном для вас отделении банка или на сайте.

            Шаг 2. Предоставьте в банк минимальный пакет документов , и в течение двух дней вы получите предварительное решение.

            Шаг 3. После предварительного одобрения кредита предоставьте в банк полный пакет документов для проведения анализа вашего бизнеса. В течение трех дней банк примет решение о предоставлении кредита.

            Для уточнения любых вопросов по оформлению и обслуживанию кредита вы можете обратиться в любое удобное для вас отделение банка или связаться с нашим специалистом по телефонам (342) 240-10-70, 8-800-100-10-40 (звонок по России бесплатный).

            Перечень документов на кредит для субъекта малого бизнеса

            Минимальный пакет документов на кредит

          • Возраст от 21 года на дату получения кредита (для ИП);
          • Резидент РФ;
          • Успешная хозяйственная деятельность не менее 9 месяцев;
          • Документальное подтверждение доходов от ведения бизнеса;
          • Наличие расчетного счета (с подключенной системой Интернет-банк и SMS-информированием) в банке «Урал ФД» или согласие на его открытие.
          • Вы получите возможность уменьшить процентную ставку по кредиту, если:

          • Имеете в банке положительную кредитную историю по предыдущим кредитам. Скидка составит 0,5%;
          • Оформите страховку от любых видов рисков в страховой компании-партнере банка. Скидка составит 0,1%;
          • Заключите договор на зарплатный проект для автоматизации выплат заработной платы с использованием банковских карт.
            Скидка составит 0,1%.
          • Получите в качестве обеспечения гарантию АО «Корпорация «МСП» в размере не менее 50% от суммы кредита. Скидка составит 1,5%

          www.uralfd.ru

    admin

    Обсуждение закрыто.